Inflation : de combien vont augmenter vos assurances auto et habitation en 2023 ?

Lors d'une réunion de travail avec les représentants des secteurs de l’assurance et des mutuelles le 20 septembre dernier, le ministre de l'Economie Bruno Le Maire avait demandé aux assureurs "de faire un effort pour limiter le montant moyen des primes assurantielles en dessous de l’inflation, pour éviter que les prix s’envolent" en 2023. Il avait également souhaité un effort tarifaire de leur part en faveur de la population la plus précaire (retraités, étudiants, chômeurs...) en contrepartie, pour l'assurance auto, de la suppression de la vignette verte de l'assurance sur les véhicules, qui occasionnent chaque année l'envoi par les assurances de quelque 50 millions de lettres à leurs souscripteurs, et donc des frais supplémentaires.

Au sortir de cette réunion, Florence Lustman, la présidente de France Assureurs, avait déclaré que malgré "une explosion des coûts de réparation des sinistres du fait de l’inflation des matériaux et des pièces de remplacement », la hausse des cotisations annuelles des assurés sera inférieure à l’inflation. Une inflation que le gouvernement estimait mi-septembre à 5,3 % pour l'année 2022, et une prévision de 4,3 % en 2023

Qu'en sera-t-il vraiment ?

Assurance auto : entre +3 et +5 %, voire plus pour certains

Pour l'assurance auto, le taux de sinistres est revenu au niveau de 2019. A cela s'ajoute "un triple contrainte", selon Capital.

Des frais de réparation d'un véhicule sinistré sont bien plus importants qu'en 2021, avec la hausse du prix des pièces détachées et de la maind'oeuvre.
L'augmentation dans le parc automobile français des véhicules dont la réparation est plus coûteuse. C'est le cas des SUV, qui représentait en 2021 42 % des véhicules en circulation, des véhicules à moteur hybride (26 %) ou électrique (10 %).
L'augmentation des composants électroniques dans les véhicules, qui nécessitent un expertise différente, un temps de pose plus long et une main d'oeuvre qualifiée, énumère de le site Sélectra.

Conséquence : la hausse de l'assurance auto en 2023 sera de +3 % à +5 %, mais les propriétaires de SUV à moteur électrique ou hybride pourraient voir leur cotisation grimper de bien plus.

Assurance habitation : +10 €, plus +3 %, plus de +3 à +5 % dans certains cas

Tout contrat d'assurance habitation connaîtra en 2023 une hausse de 10 € au titre de la garantie "catastrophe naturelle". Des contrats qui connaîtront une majoration de 3 % "pour compenser l'augmentation du coût de la main d'œuvre et des matériaux, dont une grande partie ont connu une hausse de plus de 10 % par rapport à 2021.

Enfin, avec une hausse du coût annuel des événements climatiques de l’ordre de 1 à 2 milliards d’euros, tous les assurés dont les biens sont fortement exposés au risque climatique se verront appliquer une augmentation de 3 à 5 %.

En conclusion, les propriétaires de véhicules hautement coûteux en cas d'un sinistre et de réparation risquent de connaître en 2023 une hausse de leur contrat d'assurance supérieure à l'inflation, que ce soit celle de 2022 ou celle "prédite" de 2023, tout comme les propriétaires d'habitations construites dans des zones à risques (zones inondables ou à fort risque climatique -sécheresse, sols instables...-). Mais 

Mais il n'est pas dit que bon nombre d'autres assurés ne soient pas dans ce cas, comme il n'est pas encore dit que l'inflation, en 2022 comme en 2023, reste à ce taux...