Retraite complémentaire de l’Agirc-Arrco : comment est calculée votre pension ?

À la différence de la retraite de base, calculée en fonction du salaire annuel moyen de vos 25 meilleures années et du nombre de trimestres que vous avez acquis, la retraite complémentaire se calcule selon le nombre de points que vous avez accumulés tout au long de votre carrière. 

Ce calcul dépend de votre salaire brut, duquel sont prélevées des cotisations salariales et patronales qui financent la maladie, le chômage… et les retraites.

Les taux de cotisations varient selon le niveau de salaire et s'alourdissent au-delà d'un salaire annuel équivalant au Plafond annuel de la sécurité sociale (PASS) (43992 € en 2023).

Les points acquis selon le montant des cotisations sociales

Pour déterminer les points dont vous bénéficiez chaque année, votre caisse de retraite complémentaire applique le taux de calcul des points sur les cotisations salariales et patronales. Il est de 6,20% sur la première tranche et de 17% au-delà*.

Ce résultat est divisé par la valeur d'achat des points, définie chaque année par les partenaires sociaux gestionnaires du régime Agirc-Arrco en fonction du taux d'évolution du salaire moyen des salariés, du marché du travail...

En 2023, la valeur d'achat du point est fixée à 17,4316€. Ainsi, si en 2023, vous avez perçu 40 000 €, la part générant des points est de 2 480 € (40 000 x 6,20%). Le nombre de points acquis sur l'année sera de 142,27 (2480/17,4316).

*Ces taux sont ceux qui génèrent des points, mais les cotisations sont plus élevées, une partie servant à financer l'équilibre du régime et la solidarité.

La retraite versée selon le nombre de points

Lorsque vous prenez votre retraite, votre caisse complémentaire totalise tous les points que vous avez accumulés pendant votre carrière et leur applique la "valeur de service" du point, définie chaque année par les partenaires sociaux gestionnaires.

Depuis le 1er novembre 2022, cette valeur est fixée à 1,3498 €. 

Comment éviter une minoration ?

Le montant de votre pension de retraite complémentaire est minoré ou majoré selon la date à laquelle vous la demandez après avoir obtenu votre retraite de base à taux plein de l’Assurance retraite de la Sécurité sociale.

Si vous demandez votre retraite complémentaire en même temps que votre retraite de base à taux plein, le montant de votre retraite complémentaire est diminué de 10 % pendant 3 ans dans la limite de vos 67 ans.

Le montant de la pension de retraite complémentaire n’est réduit que de 5 % pendant 3 ans s’il est soumis aux taux réduit de CSG.

Aucune réduction n’est appliquée dans les cas suivants :
- votre retraite complémentaire est exonérée de CSG
- vous demandez votre retraite complémentaire au moins 1 an après avoir obtenu votre retraite de base à taux plein
- vous bénéficiez d’une retraite anticipée, notamment pour handicap ou en tant qu’ancien travailleur de l’amiante

Comment bénéficier d'une majoration ?

Si vous demandez votre retraite complémentaire au moins 2 ans après avoir obtenu votre retraite de base à taux plein, le montant de votre retraite complémentaire est majoré, pendant 1 an, dans les conditions suivantes :
- 10 % si vous demandez votre retraite complémentaire 2 ans après votre retraite de base
- 20 % si vous la demandez 3 ans après
- 30 % si vous la demandez 4 ans après

Comment contacter l’Agirc-Arcco ?

Si vous avez des interrogations concernant vos droits et plus particulièrement votre retraite complémentaire, vous pouvez contacter l’Agirc-Arrco au 0 820 200 189 (0,09 € par minute + prix d’un appel) du lundi au vendredi de 8h30 à 18h ou en laissant un message dans le formulaire de contact ici.